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Análisis de crédito para PYMES (Panamá)

septiembre 24

DESCRIPCIÓN

Las Pequeñas  y  Medianas  Empresas   aportan  entre   el  30%   y  el  60%   del   PIB  en   el  mundo, generando  300   millones   de   empleos.  Casi   el  70%   de   los   empleos  en   Latinoamérica  son creados  por   PYMES.  Sin   embargo,   dadas  sus   características  tienen  un   acceso  limitado al  crédito,  incluso   nulo.   Esto   implica   una   gran   oportunidad  y  al  mismo   tiempo  un   gran reto.

El  programa pretende dar las herramientas suficientes para penetrar de manera segura este segmento:

  • Atendiendo las características específicas,  es decir adaptando el modelo de crédito a las necesidades financieras   y   exigencias   en   el   nivel   de   servicio de   las   PYMES.
  • Aliviando  la   dificultad    de    infor mación,   ya   que  este   segmento   carece    de    calidad y    cantidad   de    información    estructurada   para    la   decisión   de  crédito   (información financiera,   garantías,   etc.)
  • Reconociendo la heterogeneidad  de   las   empresas  medianas  y  pequeñas.  Dentro  del mismo   segmento,  tanto  la  tipología  de   los  clientes  como   los  modelos  de  atención  y evaluación  de   riesgo    deben  adaptarse  a   las   peculiaridades  de   los   micr o   sectores o de cada  caso.

Objetivo

• Entender cabalmente el proceso integral de crédito para el segmento PYME, distinguiendo las actividades principales dentro de los procesos de prospección, evaluación y originación.
• Aprender los rasgos característicos necesarios para ofertar crédito en este segmento.
• Entender las ventajas de contar con herramientas para la evaluación paramétrica (o semiparamétrica) de las solicitudes de crédito, así como para la óptima gestión del portafolio.
• Construcción de un conjunto suficiente de mediciones que sirvan como alertas tempranas y que sean suficientes para el seguimiento y gestión del portafolio.
• Entender el papel de las reservas y el capital en la rentabilidad del portafolio y de cada operación.
• Determinar un esquema de precios variables en función del riesgo

A Quién va Dirigido:

• Personal relacionado con las áreas de crédito y cobranza que atiendan a este segmento.
• Personal de las áreas de administración de riesgos.
• Ejecutivos de las áreas comerciales especializadas.
• Supervisor es y autoridades relacionadas con el sector que atiende PYMEs.
• Auditores responsables de revisar la práctica del otorgamiento de crédito a este grupo.

TEMARIO

 Módulos Horas Sesiones
  1. PRINCIPIOS GENERALES PARA LA ADMISIÓN DE RIESGO DE CRÉDITO PARA PYMES.

OBJETIVO: Identificar las actividades principales dentro de los procesos de prospectación, evaluación y originación de crédito para pequeñas y medianas empresas. Distinguir los rasgos característicos necesarios en este segmento y distinguirlos de los segmentos de grandes empresas, corporativos y banca de personas. Introducir los elementos principales del análisis de crédito.

  1. Proceso Operativo de Admisión
    1. Sondeo de prospecto
      1. Cuestionario Inicial
      2. Monto y destino del crédito
  • Fuentes primarias y secundarias de pago
  1. Principales clientes y proveedores
  2. Ubicación
  3. Planta y equipamiento
  • Historia del negocio
  • Principales accionistas
  1. Documentación inicial
    1. Solicitud de la propuesta
    2. Identificación del responsable
  • Identificadores de la empresa
  1. Identificadores de operación (Transaccionales)
  2. Autorizaciones de Buró
  1. Validaciones pertinentes
    1. De la actividad principal
    2. De la ubicación
  • De la identidad de los responsables
  1. CASO PRÁCTICO

 

  1. Estructuración de la propuesta
    1. Tipos de productos
    2. Recursos
    3. Fondeos
    4. Tasas
    5. Declaraciones de impuestos
    6. Buró de crédito
    7. Colaterales
      1. Definición
      2. Tipos
  • Aforo
  1. Solicitud de información adicional para análisis
    1. Opiniones Técnicas
    2. Dictámenes
  2. Cotejo de documentación
  3. Información financiera
  4. CASO PRÁCTICO

 

  1. Análisis de viabilidad
    1. Definición de Riesgos
    2. Operación
    3. Congruencia
      1. Plazo
      2. Monto
  • Necesidad
  1. Estructura Financiera
    1. Objetivo y análisis de los estados financieros
    2. Limitaciones
  • Balance General y Estado de resultados
    1. Principales cuentas
  1. Razones financieras
    1. Quiebra técnica
    2. Razones de liquidez
    3. Razones de apalancamiento
    4. Rotación de Activos
    5. De gestión de cobro y pago
    6. Elementos estacionales
  2. Análisis sectorial
    1. Magnitudes más relevantes en cada sector
  3. Rentabilidad, autofinanciamiento y crecimiento
    1. Desempeño en el tiempo
    2. Capacidad de crecimiento
  4. Experiencia crediticia
    1. En el sistema
      1. Niveles de deuda históricos
      2. Principal consumo de líneas
      3. Experiencia de pago
      4. Materialidad del riesgo
      5. Diversificación de deuda
    2. Con la institución
      1. Análisis de Vinculación
      2. Comportamiento crediticio interno
  • Aspectos cualitativos
    1. Perspectivas económicas del sector
    2. Posicionamiento del cliente en su sector
    3. Diversificación de clientes
    4. Diversificación de proveedores
    5. Gobierno y dirección
  1. Capacidad de pago
    1. Proyección de Flujos
    2. Niveles máximos de endeudamiento histórico
    3. Determinación de límites óptimos y mejor mezcla de productos
  2. Reservas
    1. Definición
    2. Cálculo
      1. Probabilidad de Incumplimiento (Matrices, Score)
      2. Severidad de la Pérdida
      3. Exposición al Incumplimiento
    3. CASO PRÁCTICO
  1. USO DE MODELOS ESTADÍSTICOS EN LA GESTIÓN DE RIESGO DE CRÉDITO PARA PYMES

OBJETIVO: Identificar las ventajas de contar con herramientas para la evaluación paramétrica (o semiparamétrica) de las solicitudes de crédito, así como para el apoyo del seguimiento del portafolio (recalificación acelerada, mejores ofertas y alertas tempranas).

 

  1. Uso de Modelos Estadísticos (Rating y Scoring)
    1. Definición
    2. Construcción
      1. Metodologías
      2. Resultados
      3. Aplicación
  1. Uso e interpretación
  2. Seguimiento y Mantenimiento

 

  1. Taller de construcción de modelos
    1. Sectorización
    2. Modelos de originación
    3. Modelos de comportamiento
    4. Análisis de casos prácticos

 

  1. TALLER PRÁCTICO: Construcción de un modelo de Scoring y de las medidas de vigilancia relacionadas.
III. DETERMINACIÓN DE PRECIOS POR RIESGO Y HERRAMIENTAS PARA LA GESTIÓN DEL PORTAFOLIO.

OBJETIVO: Determinar el uso de capital económico por producto y por operación de modo que se pueda ofrecer un precio de acuerdo al riesgo de cada caso. Examinar el problema de “pricing” variable para determinar la oferta óptima en el que la cuota de mercado ganada compense los descuentos ofrecidos. Conocer las herramientas adecuadas para el seguimiento robusto del comportamiento del portafolio de modo que la gestión se asegure sea oportuna y suficiente.

 

 

  1. Rentabilidad total de la operación
    1. Capital Económico y Capital Regulatorio
    2. Rentabilidad ajustada por riesgo (RAROC)
    3. Net Present Value Pricing
    4. Variable Pricing & Adverse Selection
    5. CASO PRÁCTICO

 

  1. Seguimiento
    1. Información para monitoreo
      1. Comportamiento interno
        1. Revisión de pagos
      2. Comportamiento externo
        1. Adquisición de deuda
        2. Apetito de crédito
        3. Comportamiento con otras instituciones
  • Movimientos del sector
  1. Herramientas estadísticas
    1. Score de comportamiento
    2. Análisis de cosechas
  • Matrices de transición
  1. Roll rates y pronósticos
  2. Alertas tempranas
  3. Score de cobranza
  1. Esquemas de acción
  2. TALLER PRÁCTICO: Construcción de un tablero de control.
Total:  20  3

 

Información

Fecha de inicio 24 / 09 / 2018
Pais Panamá
Duración 3 Clases, 20 Horas
Sedes
  • IBI Universidad Bancaria
Horarios L . 8:00 am - 5:00 pm
M. 8:00 am - 5:00 pm
M. 8:00 am - 12:00 pm
* El horario varia según el módulo
Puntos AMIB N / A
Puntos Mexder N / A
Precio USD $1,300